転職活動中の相談者さんから「保険料が家計を圧迫していて、転職準備のお金が捻出できない」という相談が本当に増えているんです。マナさん、これって見直せば本当に楽になるものなんですか？
はい、実際に相談を受けると、7割くらいの方が「なんとなく」入った保険で月1万円以上は無駄に払っています。今日は具体的にどこを見直せばいいか、順を追って説明しますね。
なぜ「なんとなく」入った保険が家計を圧迫するのか
社会人になったタイミングや、就職した会社の福利厚生の流れで保険に加入した経験がある方は多いのではないでしょうか。営業担当に勧められるまま契約書にサインし、その後一度も内容を見直していない――そんなケースは珍しくありません。
保険は本来「今の自分の状況に必要な保障」に絞って加入するものです。しかし独身時代に入った高額な死亡保障や、公的医療保険で十分カバーできる範囲まで手厚くした医療保険など、ライフステージが変わっても保障内容だけが据え置きになっているケースが非常に多いのが実情です。転職を考えているタイミングは、家計全体を棚卸しする絶好の機会でもあります。
転職活動中は収入が不安定になる時期もありますし、保険料の見直しって特に効果が大きそうですね。
その通りです。毎月の固定費を1万円下げられれば、転職活動中の生活防衛資金にそのまま回せます。しかも一度見直せば効果がずっと続くので、コスパが非常に良い節約なんですよ。
見直すべき保険と削ってはいけない保険の見分け方
見直しの基本は「公的保障で足りている部分」と「本当に自分で備える必要がある部分」を切り分けることです。日本の公的医療保険には高額療養費制度があり、収入にもよりますが、1ヶ月の医療費の自己負担は一定額に抑えられます。この仕組みを知らずに、入院日額1万円クラスの手厚い医療保険に入っている方は、保障が過剰になっている可能性が高いです。
一方で、独身であっても働けなくなった場合の収入減に備える就業不能保険や、扶養家族がいる方の死亡保障は安易に削ってはいけません。「削る保険」と「残す保険」を家族構成・貯蓄額・働き方に応じて仕分けることが、失敗しない見直しの第一歩です。
実践！保険料を月1万円以上下げる3つのステップ
ステップ1：現在加入している保険をすべて書き出す
保険証券を引っ張り出し、保障内容・保険料・満期をリスト化します。意外と忘れている保険が見つかることも珍しくありません。
ステップ2：重複している保障を探す
医療保険とがん保険で入院保障が重複していたり、複数の生命保険で死亡保障が過剰になっていたりするケースはよくあります。重複部分を洗い出すだけで削減できる保険料が見えてきます。
ステップ3：掛け捨て型への切り替えを検討する
貯蓄性のある保険は保険料が高くなりがちです。資産形成はiDeCoやNISAなど別の制度に任せ、保険は「万一の保障」に特化した掛け捨て型に切り替えることで、保険料を大きく圧縮できるケースが多くあります。
なるほど、貯蓄と保障を分けて考えるのがポイントなんですね。
そうです。「保険で貯蓄もできて一石二鳥」に見える商品ほど、実は手数料や保険料が割高なことが多いので要注意です。目的ごとに商品を分けるのが、結果的に一番効率がいいんですよ。
転職・退職のタイミングで保険を見直すメリット
転職や退職は、収入・働き方・扶養状況が変わる大きな節目です。会社員から個人事業主になる、収入が一時的に下がる、扶養家族が増える――こうした変化があるたびに、必要な保障は変わります。転職活動と同時に保険を見直しておけば、内定後の新しい働き方に合わせてスムーズに保障を調整でき、二度手間になりません。
また、転職エージェントに登録して求人を探すのと同じ感覚で、保険も複数のプランを比較検討することが大切です。1社の担当者の提案だけを鵜呑みにせず、第三者的な立場のFPに相談することで、本当に必要な保障だけに絞り込みやすくなります。
まとめ
保険の見直しは、公的保障との重複を整理し、貯蓄と保障の役割を分けるだけで、月1万円以上の節約につながることがあります。特に転職・退職を控えているタイミングは、家計全体を棚卸しする絶好の機会です。まずは加入中の保険を書き出すところから始めてみましょう。
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